Девять шагов к счастливому выходу на пенсию

Почти нет людей, которые безразлично относились бы к проблеме выхода в отставку. Вы либо не можете дождаться свободы и начала волнующей вольной жизни, либо хотите, чтобы вас вынесли с работы визжащего и брыкающегося. Как бы вы ни относились к тому, что перестанете в конце концов быть руководителем, данная информация будет для вас полезной.

1. Как можно раньше составьте финансовый план

Начиная с того времени, когда вы заработали достаточно, чтобы содержать себя, составьте план финансирования своей отставки. Поставьте цель - в виде определенной суммы дохода - и сделайте все, что можете, чтобы реализовать эту цель.

2. Определите возраст, когда уйдете в отставку

После того как вам исполнится 50, назначьте себе возраст выхода на пенсию.

3. Обдумайте постепенный выход в отставку

Прыгнуть в бассейн с холодной водой гораздо менее болезненно, чем постепенно спуститься в воду. С выходом в отставку - все наоборот. Независимо от того, будь ваш пенсионный возраст 50 или 70, подходите к отставке медленно, постепенно сокращая рабочую неделю и удлиняя отпуска.

4. А теперь подумайте об эмоциональной подготовке

Выход на пенсию вынудит вас ясно увидеть, насколько вы были зависимы от работы.

· Ваша фирма удовлетворяла вашу потребность быть частью корпорации. Что же теперь заменит эту зависимость?

· Ваши успехи в бизнесе поддерживали вашу уверенность в себе. Что заполнит образовавшийся вакуум?

· Вы чувствовали себя частью этого здания, кабинета, имели определенный служебный пост, дол-жность, репутацию. А что же теперь вместо всего этого?

· Цели, которые мотивировали ваше поведение за последние десятки лет, были связаны с вашим бизнесом и профессией. Какие цели у вас сейчас?

· Вы - руководитель, но как вы будете себя чувствовать, когда перестанете быть начальником? Начнете командовать членами семьи?

5. Не допускайте, чтобы работа стала смыслом вашего существования

Слишком многие руководители не доживают до своей первой годовщины выхода на пенсию; их жизнь оказывается невыносимо пустой, когда они покидают свой кабинет. Другие же продолжают работать, находясь за разумными пределами возраста для руководителя. В результате они лишают себя многих радостей жизни, которые могли бы вкусить, будучи на пенсии.

6. Отдайтесь увлечениям

Играйте в гольф, ведь вы всегда мечтали поиграть вдоволь. Отправляйтесь в дальний лыжный поход. Путешествуйте. Займитесь гражданскими делами. Названивайте по телефону и пишите письма всем друзьям, для которых у вас прежде не хватало времени. Займитесь обучением.

7. Научитесь радоваться простым вещам

Проводите побольше времени с внуками. Посадите сад, займитесь коллекционированием. Гуляйте по лесу. Читайте то, что хочется.

8. Посещайте предпенсионные семинары

Проконсультируйтесь у эксперта по предпенсионной профилактике. Узнайте все о светлых и темных сторонах начала новой фазы в вашей жизни.

9. Берегите здоровье

Хорошо питайтесь, занимайтесь гимнастикой. Вы должны оставаться активным. При плохом здоровье пенсионная свобода не даст много радости.

Одиннадцать рекомендаций по выбору и использованию финансового консультанта

Возможно, вам приходится управляться с семи-восьмизначными числами дохода вашей компании. Но бывает, что личными финансами заниматься трудней. Кроме того, график вашей работы может не оставлять времени на личные финансовые дела. Как найти хорошего финансового консультанта? Ответ таков: выбирать его нужно так, как доктора или адвоката, то есть тщательно и осторожно.

1. Поспрашивайте знакомых

Попросите рекомендации у своих друзей и коллег, суждению которых вы доверяете. Ваш адвокат, бухгалтер и банкир - надежные источники информации о финансовом консультанте.

2. Сократите поле поиска

Составив список кандидатов, устройте с ними собеседование. Если вы новичок в вопросах инвестиций, убедитесь, что нашли того, кто сможет помочь вам разобраться в основных понятиях.

3. Объясните ваше финансовое положение

Подробно расскажите о вашем нынешнем и ожидаемом финансовом статусе. Обсудите ваше отношение к рискованным операциям. Убедитесь, что ваш консультант понимает философию инвестирования и финансовые стратегии.

4. Договоритесь о гонораре

Некоторые консультанты предпочитают оплату за каждую операцию; другие работают с процента от всей вырученной суммы. Уточните: какой именно процент? Каков размер налога?

5. Проверьте рекомендации вашего консультанта

Спросите у кандидата имена тех клиентов, на которых он уже работал за последние два-три года. Позвоните этим людям и спросите их мнение о работе этого человека, попросите у консультанта его послужной список.

6. Выясните его принципы

Найти талантливого финансового консультанта - это еще половина дела. Ваше взаимопонимание с ним очень важно для успеха инвестиционной программы. Ведь вам требуется установить крепкие, долгосрочные отношения, и притом взаимовыгодные.

7. Прозондируйте почву и выслушайте мнение

Задавайте вопросы обо всем, что касается вас, выясните, на какие услуги вы можете рассчитывать. Разберитесь в стратегии инвестиций вашего консультанта. Попросите представить вам три последних рекомендации и внимательно ознакомьтесь с информацией, содержащейся в них.

8. Оцените безопасность ваших инвестиций

Убедитесь, что вы полностью поняли механизм покупки, продажи или других действий, которые рекомендует ваш консультант. Попросите его дать вам брошюру или книгу по данному вопросу.

9. Обновляйте портфель ваших активов

Периодически пересматривайте ценные бумаги, акции и во-обще всю документацию вместе с вашим консультантом.

10. Правильно используйте консультанта

Не полагайтесь на него в вопросах законности больше, чем вы полагались бы на адвоката в вопросах финансирования. Держите под рукой группу профессионалов, включая адвоката, бухгалтера и финансового консультанта, которые могли бы вам помочь справиться с финансовыми, инвестиционными и налоговыми делами.

11. Перспектива должна быть открытой и ясной

Вероятно, самым важным при работе с финансовым консультантом является то, чтобы вы оба полностью понимали цель инвестиций, особенно при их изменениях. По мере того как вы будете все больше специализироваться на инвестициях, услуги, которые вам оказывает консультант, тоже будут изменяться от подсказки вам направления вначале до более сложных услуг, когда вы будете манипулировать более существенными массивами акций. Ваш консультант сможет выполнять ваши меняющиеся требования, если будет точно знать ваши желания и планы.

Шесть важных документов на случай трагедии, болезни или смерти

Никто из нас не хочет думать о развитии событий по худшему сценарию, но, тем не менее, мы живем в очень неустойчивом мире. У вас на работе, и особенно дома, есть люди, которые зависят от вас. Если вы не примете решения о своей собственности, то это сделают они. Но сумеют ли они сделать все правильно? Документы, перечисленные в этом списке, обеспечат им необходимую помощь, а вам принесут покой в душе:

1. Вовремя написанное завещание

Перестаньте без конца откладывать. Договоритесь со своим адвокатом и составьте завещание. Если же у вас уже есть завещание, но устаревшее по каким-то причинам, замените его. Покажите своей супруге (мужу) или друзьям, где вы его храните.

2. «Живое» завещание

Хотите ли вы, чтобы ваш врач предпринял чрезвычайные меры для сохранения вашей жизни? Какие медицинские процедуры вы хотите, чтобы он сделал, если вы, не дай Бог, окажетесь парализованы? Если вы заболеете или временно впадете в бессознательное состояние, этот документ подскажет членам вашей семьи и друзьям, какое вы предпочитаете медицинское обслуживание. У вашего врача должна быть копия этого документа.

3. Доверенность

Составьте документ, уполномочивающий жену или другое ваше доверенное лицо принять финансовое решение от вашего имени. Проявите при этом крайнюю осторожность. Доверенность - потенциальная лицензия на ограбление. Если у вас большие инвестиции в различных брокерских фирмах, проверьте, какие доверенности эти фирмы предпочитают.

4. Список с именами страхового агента, бухгалтера, адвоката и финансового консультанта

Кто в последнее время давал вам рекомендации по юридическим и финансовым вопросам? Список этих людей с именами, телефонными номерами и адресами, а также со всеми внесенными в него изменениями должен храниться в надежном месте.

5. Инвентарный перечень финансовых активов

Последние финансовые операции, сертификаты акций, драгоценности, монеты, антиквариат, страховые полисы, другие ценные бумаги, банковские документы, всевозможные счета - все должно быть внесено в этот перечень. Обязательно укажите все нужные имена и адреса, а также приблизительные рыночные цены.

6. Видеообращение к семье и друзьям

Предыдущие пункты касались мер для предотвращения тягостных судебных тяжб по поводу наследства. А этот пункт предназначен для облегчения души и сердца. Какими последними мыслями вы хотели бы поделиться перед кончиной со своими близкими? Не забудьте показать им, где вы храните кассету.